このサイトでは破産宣告に関する基礎知識、借金で困っている人が何をすればいいのかを解説しているサイトです。

よりわかりやすく読んでいただく為に借金返済中のお話形式で進めております。

破産宣告とは?借金返済中のさたさんとお話

 

さたさんさたさん

個人事業主なんですが、事業に失敗をして現状で借金が250万円を超えています。

首が回っていない状態で返済の目途が一切立っていない状態です。

借金返済ができない救済方法として【債務整理】という言葉、破産宣告が出来ると聞いたのですが、詳しく教えてもらえますか?

返済神さん返済神さん

債務整理や破産宣告。日本の法律の中ではどんな意味合いを持つのかしっかり説明しますね。

ゆっくりと真剣に読んでみてください。

返済神さん返済神さん

破産宣告(自己破産)とは一言で言うと【今ある借金を返済する義務がなくなる】事です。

国が認めている債務整理は大きな効果を持ち、借金自体をゼロ円にしてくれます。

破産宣告=借金がゼロになると思ってもらって良いですよ。

さたさんさたさん

でもそんな効果を持つなら皆が破産宣告をして、消費者金融が仕事として成り立たないのでは?

私の友人で10万円を最近キャッシングしたみたいなんですが、それこそ10万円で破産宣告すれば借金はゼロですよね?

返済神さん返済神さん

確かに全員が破産宣告をする場合にはキャッシング(お金を借りる事)自体成り立ちません。

しかしこの自己破産とは審査に通った場合に適用され、デメリットがあることを把握しておかなければいけません。

このデメリットがある事でさたさんの友人さんのように自分で返済できる人が適用できない法律の仕組になっているんです。

さたさんさたさん

なるほどですね。破産宣告をする事でデメリットがあって、自分で返済できる場合と比べてきつめのデメリットなら自然と自分で返済をしますもんね。

具体的にはどのようなデメリットがあるんですか?私の場合は本当に自分で返済ができない状態なんです、、、。

破産宣告のデメリットを具体的に解説

●所有している財産を手放す事になる

●20万円以上の価値がある財産はすべて失う事になり、

 

現金の場合には生活費として99万円まで残す事が可能です。

 

車、家は基本的に手放す事になります。

 

持ち家の場合は競売か任意売却をされることになります。

 

要は借金をゼロにする代わりに、今所有しているお金になるものを失う事になります。

 

 

さたさんさたさん

確かにこのデメリットがあるなら私の友人は確実に自分で返済をする方法を選択すると思いますね。

さたさんさたさん

でも話を聞いていると破産宣告って借金がゼロになる分、受けるダメージも多い印象がありますね。

債務整理の方法って破産宣告以外でもあるんですか?

返済神さん返済神さん


債務整理の種類は【自己破産(破産宣告)、任意整理、個人再生、過払い金請求の4つの種類に分かれます。】


どうしても家を失いたくない場合には個人再生などの他の債務整理の方法もあります。

借金の総額、借りている会社、返済している月日、現在の収入によってベストな選択肢が異なります。

さたさんも今の段階で【破産宣告】と決めつける必要はないと思いますよ。沢山の選択肢を知ることが大切です。
破産宣告のデメリットは他にも

 

車はローンの支払が終わっていない場合には手放すことになります。

 

●信用機関にブラックリストとして登録

 

よく聞く話だとは思いますが、信用機関のデータに悪影響を与えます。

 

簡単に言うと、お金に関係するものを利用する場合には一定の制限がかかります。

 

1 新しくお金を借りる際の審査に引っかかる。

 

2 クレジットカードが新規で発行できなくなる。

 

3 住宅ローンを組む際に審査に通りにくい。(車も同様)

 

解除までの年数としては5年から10年かかります。

 

一度借りた借金を返せない事実を信用機関としてはブラックリストに登録する必要があり。

 

お金に関する企業ではその信用情報を元に、審査にかける場合が多いです。

 

こうしたお金に関する信用力を失う事も大きなデメリットと言えます。

 

返済神さん返済神さん

さたさは破産宣告デメリットをどう感じますか?

さたさんさたさん

うーん。お金を返せる人は自分で返す必要があることは良くわかりました。

確かに資産があって、一時的に数万円キャッシングをしただけだと返済しないとそれ以上のデメリットがありますよね。

でも本当に返せない人にとっては申し分ない法律だとも感じました。

私の場合は借金のストレスがなくなるなら、信用を失う事に問題はありません。

債務整理の種類には個人再生、任意整理、自己破産、過払い金請求と4つありますが、

返済神さん返済神さん

その中でも一番強力な効果とデメリットを持つのが破産宣告(自己破産)です。

さたさんさたさん

という事は自己破産以外の選択肢を選んだ方がお得な場合もあるってことですか?

返済神さん返済神さん

はい。任意整理と個人再生に関しての解説は後程しっかりしますね。

今簡単に説明すると、

 

任意整理は今後の金利が無くなることで返済をしやすい環境を作ること

 

個人再生は借金を減額することで返済を楽にする方法

 

過払い金請求は払いすぎていた利息を取り戻せる法的手段です。

 

各項目ごとにデメリットは存在しますが、すべてにおいて自己破産よりもデメリットの割合は軽減されると考えてくださいね。

 

破産宣告のデメリットとメリット。そして複数他の債務整理の手段があってより複雑で、自分が今後どうしたらいいのか?

さらに悩む事が増えたと思います。

でも知識が増えたことで、悩みが増えたという事は、それだけ解決策が増えたという事ですね。

さたさんさたさん

私には債務整理が複数ある中で何が一番マッチングしているかどうかなんて素人でわからないです。

返済神さん返済神さん

債務整理には複数の問題があり、最適な手段を選択するのにはプロフェッショナルに任せるのが一番です。


一人一人願望や最終的なゴールは様々です。破産宣告、任意整理、個人再生を選ぶのは素人には無理な話なんです。

返済神さん返済神さん

今まで借金返済を誰かに相談をしたことはありますか?

さたさんさたさん

いえ一度もないです。内容が内容だけに友達にも相談できないし、家族にばれたくない思いがあったので、ずっと一人で悩んでいました。

なるほどですね。

 

実際に借金問題では一人で悩みを抱えている人がすごく多いです。

 

会社や友人、家族にばれたくないのは当然の流れだと思います。

 

さたさんさたさん

具体的に私は何からすればいいんでしょうか?

返済神さん返済神さん

まずは現状把握をする為に、借金減額可能か確認ツール(無料)を使う事をお勧めします。


全国24時間対応で借金返済をしていく上で利用者が非常に多いです。

現在の借金はいくら減らせるのか?最適な債務整理の手段を知る為にもぜひ活用してみてください。

さたさんさたさん

なるほど。無料なら良いですね。

返済神さん返済神さん

そうですね。お金をかけずに今後の対策を考えるのは非常に大切です。

こちら

返済神さん返済神さん

さらに相談先として早い段階で弁護士事務所に相談をしておきましょう。

さたさんさたさん


弁護士ってお金がかかるから無理なイメージがあるんですが?

返済神さん返済神さん

実際に弁護士のイメージはすごくお金がかかるイメージを持っている人も多いですが、借金返済問題を扱っている弁護士事務所さんからすると、

お金がないから困っているという事は大前提として理解されています。

さたさんさたさん

なるほど。でも30分で1万円ぐらいが相場なんですか?

返済神さん返済神さん


最初から有料の弁護士事務所ももちろん存在していますが、人気が高い弁護士事務所さんは無料で相談に乗ってくれますよ。

管理人のおすすめの弁護士事務所はこちらです。

相談は無料で可能です。借金問題を1ヵ月だけで600件程度扱っている非常に人気が高い弁護士事務所です。

人気の理由は全国対応、24時間メール対応。無料という点です。

弁護士に相談をするメリットは自分が債務整理をするべきか、そうではないかをプロの目で判断してもらうことができます。

あなたの現状の収入、年齢、最終的な要望などを総合的に判断してくれます。

必要がなければ債務整理を無理に行う必要はありませんし、必要の場合には破産宣告だけではなく、先ほど出てきた種類の中から適切な方法を教えてもらうことができます。

さたさんさたさん

なるほど。確かにリスクがなくて、そこまで今後の計画を練ることができるのは非常に良いですね。

返済神さん返済神さん

そうなんです。借金問題は一人で抱え込むと精神的なストレスや孤独が非常に大きいですが、早い段階で自分が進んでいく道を把握しておくことで、

精神的にも非常に楽になると思いますよ。

借金で困っている場合にはぜひ上記に沿って問題解決をしてくださいね。

破産宣告の弁護士費用相場とは?

さたさんさたさん

破産宣告をするにしても費用がかかると聞いたのですが、具体的にどれぐらいのお金がかかるか教えてもらえますか?

返済神さん返済神さん

破産宣告の費用の多くは【弁護士費用】になりますよ。

自己破産をする人の多くは【弁護士に依頼】する事になります。

●相談料(無料の場合が多い)

●着手金

●成功報酬

●雑費代

裁判所への費用も別途必要になります。

過払い金請求の場合には成功報酬が高めで、着手金が低く設定されている会社が多いが、

自己破産の場合には1社当たりの金額をあらかじめ設定している会社が多い。

基本的に多くの方は借り入れ場所が1社から5社ぐらいだと思います。

この場合の費用の相場は20万円から30万円程度です。

借金の一番怖いところは【利息】だと思いますが、弁護士相談に関しては借金のような利息はありませんのでご安心ください。

なぜ破産宣告は弁護士を使用した方が良いのか?

破産宣告をする為の必要書類を作成するのは素人にはかなり難しい。

さたさんさたさん

何をどんな書類を用意すればいいのかも検討も付かないですね。

返済神さん返済神さん

どんな書類を用意するかはケースバイケースなんです。

どんな書類が自分にとって有利なのか?逆に不利に働く書類はどんなものなのか?

弁護士に依頼をする事で自分に最適な複雑な書類を作成してくれます。

必ずしも破産宣告の審査が通るとは限らない

返済神さん返済神さん

必要書類さえ用意すれば自己破産が出来ると思っていませんか?

破産宣告の書類に不備がある。適切な書類を作成できていない。

自己破産の審査というのは【必ず誰もが適用できる法律ではない】という事です。

その為弁護士側に依頼をする事で、自分一人で自己破産処理をするよりも確実に成功率が上がります。

手続きの流れは素人判断では難しく、慎重に行う必要があるでしょう。

さたさんさたさん

そんな面倒な作業をしてもらうんだから、費用がかかるのは仕方がないかもしれないね。

返済神さん返済神さん

1日でも早く借金地獄から解放されている方にとってみれば弁護士に1日でも早く頼む方が良いと思いますよ。

 

破産宣告はスタートラインに立つことでゴールではない

破産宣告をすると長い間苦しめられていた借金から解放される事になる。

しかし長い目で見た時に破産宣告はスタートラインにしか過ぎません。

 

債務整理後にどのような生活を送るかで【幸せ、不幸せ】の二通りに分かれてしまうと思います。

実際問題として債務整理後に同じようにお金で苦しむ事例が実は多い。

理由の一つとして今回起きたことを起きるべくして起きた事という自分を否定する考え方を持たずに、生活を始めてしまうからでもある。

逆にこのタイミングで一度本気で【お金】という事に向き合える人、プライドを一度捨てる事が出来る人は間違いなくお金に困る事はなくなるように思います。

何を考えて、行動をすればいいのか?破産宣告前から実践できることを考えてみました。
【完全版】二度と借金しない為のお金の稼ぎ方‐使い方

借金を作った原因の追究から始める

さたさんさたさん

私の場合は事業の失敗でしたね、、、

返済神さん返済神さん

なぜ事業の失敗をしたかの原因は追究できていますか?

さたさんさたさん

ハイリスクハイリターンのビジネスモデルに執着しすぎた点でしょうか。

早い段階で2本目の矢を立てておいた方が良かったと考えています。

返済神さん返済神さん

今後はお金とどう付き合っていくつもりですか?

さたさんさたさん

今までお金を求めすぎて逆に窮屈になっていたので、お金以外の部分を豊かにしたいと思っています。

あなたの借金の原因はなんですか?

事業の赤字による借金

ギャンブル依存症

急な借金の積み重なり

失業

お金のトラブルなどなど。

お金を失うと生活すら出来なくなってしまうのが資本主義社会の恐ろしいところです。

しかしお金について教えてくれる学校はほとんどありません。

算数、数学、英語、国語、社会、理科、などなど一般的な基礎知識を付けるのが学校が義務教育であり、

社会に出て一番活用するはずの【お金】に関しては学ぶ事がありません。
お金の使い方、貯め方、税金との向き合い方、働き方、理科の実験など社会で生きていくに辺り必要となる人の割合は1%にも満たないはずです。

しかし大人になれば【お金】とは100%向き合う必要があります。

改めてこのサイトで【お金の本質】について考えを深めてみてください。

お金持ちと貧乏になる人の違いとは?

さたさんさたさん

世の中の人ってお金持ち、普通、貧乏、に分かれると思うんですが、どこに要因があるんでしょうか?

返済神さん返済神さん

大切な事は【常識を疑う事】かな。

日本の教育では、高校、大学を出た方が安定した企業に入れる仕組みが今もな続いています。
大企業、銀行系、公務員になるような人は大学卒業者が多いです。
しかしこれは一般的な考え方であり、【お金を稼ぐ力と学歴】は比例するようで比例しません。
日本の平均値などは一切意味がありません。

中卒でも莫大なお金を稼ぐ人もいれば、超エリート大学を出たとしても手取りが20万円を下回る人もいます。

 

年収1000万円までなら努力レベルで十分可能

 

お金持ちの一つの形として【年収1000万を夢見ている人】もいるのではないでしょうか?

 

実際のところ【1000万円】までなら努力と頭を使えば誰もが稼げる可能性があります。
事例
●フルコミッションの営業で稼ぐ
●歩合率が高い営業の仕事で稼ぐ
●働きながら副業を行う
●独立して自分で仕事を始める
番外編

不動産投資、株式投資、FX、、、
年齢関係なく1000万円を目指すならこの4つが基本中の基本です。

そしてこの4つに関しては【お金を人生のテーマ】として扱えば2年から3年の努力で十分可能な範囲です。

さたさんさたさん

年収1000万円を努力か、、一つの簡単な事例を教えてください。

返済神さん返済神さん

即効性があり、行動量で稼ぐなら【転売】がおすすめですね。

転売は最初の軍資金は最低でも10万円、あれば30万円、50万円あえばなおよしです。
転売をするには【古物商の資格】をまずは取ります。これは誰もが簡単に取れる資格です。
今はお金がない状態の人も副業で手っ取り早くお金を稼ぐ秘訣として覚えておいてください。
手順はシンプルです。
1 仕入れ
2 梱包
3 アマゾンに送る
4 アマゾンが集客&販売
5 アマゾンがお客様対応、入金もアマゾン

 

アマゾンには【FBA】という仕組みがあります。簡単に言うとアマゾンの一定量の手数料を支払う事で7割以上の作業をアマゾンが代行してくれます。

つまり人件費がかからずに、自分一人でも十分可能であるという事です。

自分が行う事は【仕入れ】【梱包】【商品登録】のみです。

 

サラリーマンの副業で人気で月に利益で30万円以上を稼いでいる人は数えきれないぐらいいますよ。

 

何を仕入れると売れていくのか?

 

このサイトを利用します。

http://mnrate.com/
アマゾンで3ヶ月間で定期的に売れている商品かつ、値段が高い商品を仕入れるだけです。
一定の仕入れ基準で商品を仕入れる事が出来れば10人中10人が黒字化をする事が出来ます。
扱う商品は【CD,DVD,おもちゃ、ゲーム】新品、中古どちらも可能です。

 

せどりに関しては話が長くなるので、別途詳しく記事を後日書きたいと思います。

 

お金が増えてくれば資産運用に回すか再投資

返済神さん返済神さん

本業+副業収入で安定してからが本当の勝負なんです。

さたさんさたさん

今までの私ならここで満足して遊びにお金を使うパターンだと思います。


大切な事はこの段階で遊びに使う事を我慢して、さらなるステージに上る為にお金を使っていく事です。
●株式投資、FX、不動産投資などなど。
株式投資は現金100万円ぐらいから始めるのが理想的です。
スイング投資で働きながらでも月に5%前後の利益を取ることが出来れば、月に5万円の利益です。
【自分が何もしていない状態でもお金を作る仕組み作り】がお金持ちになる方法です。
ビジネスに投資か、株式投資、どちらかを選択する事になります。
働きながら安定的に資産を構築していきたい場合には株式投資がおすすめです。
株式投資をフリーターが初めて行う場合のコツ&お金の増やし方
30歳から初めての資産運用の基本

株式投資系などのデメリットとしては【急激な資産の増加を狙えない】という点ですね。
その点ローリスク、ローリターンで安定的な収入源にする事は十分可能です。
次にビジネスに投資。
株でお金持ちになる人の割合、ビジネスでお金持ちになる人の割合を比較するとどちらが簡単だと思いますか?

 

答えは確実に「ビジネス」です。自分で起業をする事はリスクがありますが、一番お金持ちになりやすい方法です。

さたさんさたさん

でも私の場合は【ビジネスで失敗】をしたんですよね。

 

返済神さん返済神さん

経営はハイリスクハイリターン。成功の数以上に失敗している人がいますね。

返済神さん返済神さん

起業には手を出してはいけない業種が幾つかあるよ。

借金返済は早めにお金を学ぶ事から始める

借金返済中に行うべきことは、お金の勉強だと思っています。

中学、高校、大学では沢山の勉強を学びますが、お金の使い方、稼ぎ方に関して教えてくれる場所は非常に少ないです。

社会人になるとお金の使い方こそが非常に重要であり、稼ぎ方、使い方をマスターできれば幸せな人生になりやすいと考えています。

お金を学ぶというのはつまり、【使い方】からまずは知っていきましょう。

毎月の収入をいきなり変えることは難しいですが、消費に関しては今日から実践可能ですよ。

理想的な支出の事例を知る

例では結婚をしていない独身男性が手取りが20万円だとします。

理想的な毎月の消費は

食費3万5000円 約20%
住宅費 6万円以内 約30%以内
通信費 1万円以内 (携帯、ネット系)
保険料 8000円程度

水道光熱費 1万円以内
趣味娯楽費 1万円以内

交際費 1万円以内

雑費 7000円程度

貯蓄 3万5000円程度

独身で20万円程度の収入の場合には参考にしてください。

あなたの月収に置き換えてこの例は参考にできると思います。

ここで大切な事は【ギャンブル】【趣味、娯楽費】にお金を使いすぎない事です。

男性で借金を背負う多くの方は日常生活の消費は全く問題なく、スロット、パチンコ、夜のお店でお金を失っている場合が多いからです。

女性の場合も夜の世界にハマってしまうか、ブランドモノの欲求を抑えられない場合など。

無駄な出費が多ければ多いほど借金に直結します。借金返済中からお金を借りた原因を早めに潰しておくことは大切です。

破産宣告をしたら終わりではなく、再スタートであることを忘れてはいけません。

弁護士事務所に相談をした方が良い理由とは?

借金がある場合になぜ弁護士事務所に相談をした方が良いのか?

答えは非常に簡単で、自分がやるべき事が明確になる。

お金を借りた段階で法律を利用した枠内で契約が進んでいるが、キャッシング(お金を借りる事)をする上で自覚、覚悟がない場合が多い。

キャッシングの審査はある程度緩くて、今は無人機があるなど、昔に比べて借りやすさが強くなったからだ。

消費者金融の窓口に足を運ばなくても、スマホ一台あれば借りれてしまう環境こそが借金を身近なものにして、返済に遅れてしまう場合が多い。

借りたお金が徐々に返せるか不安になってくる。最後の場面になって弁護士事務所に相談をするようでは遅すぎるのです。

1つ目の利点は債務整理をするべきかどうかの判断できる点

弁護士事務所に相談は費用無料で相談を請け負っている会社が少なくありません。

なぜなら当然債務整理をしなくても良いケースが含まれているからです。

借金をしている人から無理やりお金を搾り取ろうとする弁護士事務所はすぐに潰れてしまいます。

安心して相談できる場所とは今のあなたの状況に合わせて正確な判断をしてくれる点です。

2つ目の利点は借金の返済が長期にならずに泥仕合にならない
借金の恐ろしいポイントは【利息】がある点です。

100万円借りたとしても借りた期間が長ければ長いほど膨れ上がっている。

法律を知らずに利息だけを払い続けている人も日本には多くいるだろう。

そうならない為にもできるだけ早い打開策を考えておく必要があります。
 

債務整理の中でも強さは異なり、利息を減らす手段もあることから早めの相談がおすすめです。

借金返済

【債務整理‐自己破産の費用と基礎】デメリットとメリットを対談で解説!